भारत के टॉप 5 पर्सनल लोन ऐप्स में PaySense, MoneyTap, EarlySalary, CreditBee और Cashbean जैसे ऐप्स शामिल हैं। ये सभी एप्लिकेशन आपका क्रेडिट स्कोर कम होने पर भी त्वरित ऋण की सुविधा प्रदान करते हैं।
PaySense आपको 16% से शुरू होने वाली ब्याज दरों के साथ ₹5 लाख तक का ऋण दे सकता है। मनीटैप एक लचीला ऋण विकल्प है, जहां आप केवल आपके द्वारा उपयोग की गई राशि पर ब्याज देते हैं। अर्लीसैलरी विशेष रूप से वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपयुक्त है, जहां पे-डे ऋण उपलब्ध हैं। क्रेडिटबी युवा पेशेवरों के लिए 15% से 30% तक की ब्याज दरों के साथ वैकल्पिक ऋण प्रदान करता है। कैशबीन तत्काल नकद ऋण के लिए जाना जाता है, जिसकी ऋण अवधि 90 दिनों से लेकर 365 दिनों तक होती है।
भारत में शीर्ष 5 व्यक्तिगत ऋण ऐप्स की मुख्य विशेषताएं:
| आवेदन का नाम | ऋण राशि | ब्याज दर | ऋण अवधि | ऋण का प्रकार | विशेष सुविधा |
| पेसेन्स | ₹5,000 – ₹5,00,000 | 16% से शुरू | 3 से 60 महीने | व्यक्तिगत ऋण | आसान ईएमआई विकल्प |
| मनीटैप | ₹3,000 – ₹5,00,000 | 13% से 24% | 2 से 36 महीने | लचीली ऋण सीमा | उपयोग की गई राशि पर ब्याज |
| प्रारंभिक वेतन | ₹8,000 – ₹5,00,000 | 18% से 30% | 7 से 90 दिन | वेतन के लिए ऋण | शीघ्र वेतन-दिवस ऋण अनुमोदन |
| क्रेडिटबी | ₹1,000 – ₹3,00,000 | 15% से 30% | 62 दिन से 15 महीने तक | युवा पेशेवरों के लिए ऋण | तुरंत ऋण स्वीकृति |
| Cashbean | ₹1,500 – ₹60,000 | 18% से 33% | 90 से 365 दिन | तत्काल नकद ऋण | आसान आवेदन प्रक्रिया |
भारत में शीर्ष 5 व्यक्तिगत ऋण आवेदन पात्रता और मानदंड:
1. आयु सीमा:
- आवेदक की आयु सामान्यतः 21 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
2. निर्धारित आय:
- आय कम से कम ₹15,000 से ₹20,000 प्रति माह होनी चाहिए। आय आधारित ऋण स्वीकृत किया जाता है।
3. काम करने की स्थितियाँ:
- यह ऋण नौकरीपेशा और स्व-रोज़गार दोनों के लिए उपलब्ध है।
- वेतनभोगी कर्मचारी और स्व-रोज़गार व्यक्ति दोनों पात्र हैं।
4. क्रेडिट स्कोर:
- कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी ऋण प्राप्त करना संभव है, लेकिन ब्याज दर अधिक हो सकती है। आमतौर पर 550-700 क्रेडिट स्कोर वाले लोग लोन के लिए पात्र होते हैं।
5. दस्तावेज़:
- आधार कार्ड या पैन कार्ड जैसे पहचान दस्तावेज।
- बैंक स्टेटमेंट या वेतन पर्ची (पिछले 3-6 महीने)।
- मोबाइल नंबर और ईमेल: ऋण प्रसंस्करण के लिए मान्य होना चाहिए।
6. केवाईसी प्रक्रिया:
- ऋण प्राप्त करने के लिए eKYC सत्यापन की आवश्यकता होती है, जिसका उपयोग पते और पहचान दस्तावेजों को सत्यापित करने के लिए किया जाता है।
इन पात्रता मानदंडों के आधार पर ऋण के लिए आवेदन किया जा सकता है, और ये आवेदन सहायक हैं, खासकर कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए।
भारत में शीर्ष 5 पर्सनल लोन ऐप्स के लाभ:
1. शीघ्र अनुमोदन:
- ऐप्स में ऋण के लिए आवेदन प्रक्रिया त्वरित और आसान है। कई मामलों में, ऋण 24 घंटों के भीतर स्वीकृत किया जा सकता है।
2. विभिन्न ऋण विकल्प:
- व्यक्तिगत ऋण, वेतन-दिवस ऋण और तत्काल नकद ऋण जैसे विभिन्न विकल्प उपलब्ध हैं, जिन्हें आपकी आवश्यकताओं के अनुसार चुना जा सकता है।
3. कम दस्तावेजी आवश्यकता:
- ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेजी प्रक्रिया आसान है, केवल आधार कार्ड, पैन कार्ड और बैंक स्टेटमेंट के आधार पर कम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
4. लचीले भुगतान विकल्प:
- ऐप्स ऋण पुनर्भुगतान के लिए विभिन्न ईएमआई विकल्प प्रदान करते हैं, जिन्हें आपकी सुविधा के अनुसार चुना जा सकता है।
5. कम क्रेडिट स्कोर के लिए पात्रता:
- कई ऐप कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए भी ऋण स्वीकृत करते हैं, जो पारंपरिक बैंकों में आसानी से उपलब्ध नहीं होते हैं।
6. घर बैठे आवेदन करने की सुविधा:
- ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन किया जा सकता है, इसलिए किसी बैंक या वित्तीय संस्थान में जाने की आवश्यकता नहीं है।
7. तत्काल वित्तीय सहायता:
- ये ऐप्स पैसों की तत्काल जरूरत को पूरा करने के लिए फायदेमंद हैं, खासकर लोन या जरूरी खर्चों के लिए।
8. सुरक्षित एवं सुरक्षित:
- आपकी वित्तीय और व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा के लिए आधुनिक तकनीक का उपयोग किया जाता है।
9. प्रभावी ब्याज दर:
- ऋण कम अपेक्षित ब्याज दरों पर स्वीकृत किए जाते हैं, जो अन्य विकल्पों की तुलना में बहुत अच्छा है।
10. शीघ्र भुगतान के लाभ:
- कुछ एप्लिकेशन शीघ्र भुगतान पर विशेष छूट प्रदान करते हैं, जो ऋण पर ब्याज कम करने के लिए फायदेमंद है।
इन फायदों के मुकाबले, ये एप्लिकेशन कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं।
भारत में शीर्ष 5 पर्सनल लोन ऐप्स का उपयोग कैसे करें?
1. ऐप डाउनलोड करें:
- अपने स्मार्टफोन पर Google Play Store या Apple App Store पर जाएं।
- आपको जिस ऋण ऐप की आवश्यकता है उसे ढूंढें (जैसे पेसेंस, मनीटैप, अर्लीसैलरी, क्रेडिटबी, कैशबीन)।
- एप्लिकेशन डाउनलोड करें और इंस्टॉल करें.
2. खाता बनाएं:
- एप्लिकेशन खोलें और “साइन अप” या “लॉग इन” विकल्प चुनें।
- अपना मोबाइल नंबर और ईमेल दर्ज करें, फिर ओटीपी के माध्यम से सत्यापित करें।
- एक पासवर्ड बनाएं और खाता सक्षम करें।
3. कच्ची संरचना का सत्यापन:
- अपनी आईडी (जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड) और पते को सत्यापित करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें।
- आय प्रमाण (वेतन पर्ची, बैंक विवरण) भी प्रदान किया जाता है।
4. ऋण के लिए आवेदन करें:
- आवेदन में “ऋण के लिए आवेदन करें” विकल्प चुनें।
- ऋण राशि, अवधि और ब्याज दर चुनें।
- आवश्यकतानुसार अन्य विवरण भरें।
5. ऋण की शर्तों को समझें:
- ऋण की ब्याज दर, पुनर्भुगतान की शर्तें और अन्य शर्तें पढ़ें और स्वीकार करें।
- “सबमिट” बटन पर क्लिक करें।
6. अनुमोदन की प्रतीक्षा करें:
- अपना आवेदन जमा करने के बाद अनुमोदन की प्रतीक्षा करें। कुछ ऐप्स आपको नौकरियों के लिए तुरंत फीडबैक देते हैं।
- कई एप्लिकेशन 24 घंटे के भीतर ऋण स्वीकृति प्रदान करते हैं।
7. ऋण वितरण द्वारा:
- अनुमोदन पर, ऋण राशि आपके वित्तीय खाते में जमा कर दी जाएगी।
- अपनी इच्छानुसार ऋण का उपयोग करें।
8. ईएमआई भुगतान:
- ऋण पुनर्भुगतान के लिए निर्धारित समय के अनुसार ईएमआई का भुगतान करें।
- आप ऐप में भुगतान की स्थिति और बिलिंग तिथियां भी देख सकते हैं।
9. ग्राहक सहायता:
- किसी भी प्रश्न या समस्या के लिए ऐप में ग्राहक सहायता अनुभाग का उपयोग करें, जहां आपको सहायता मिलती रहेगी।
इस प्रकार, आप किसी भी ऋण आवेदन का उपयोग करके अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए आसानी से और शीघ्रता से ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
निष्कर्ष:
कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए ऋण प्राप्त करना अब आसान हो गया है, क्योंकि पेसेंस, मनीटैप, अर्लीसैलरी, क्रेडिटबी और कैशबीन जैसे कई ऋण ऐप विभिन्न ऋण विकल्पों के साथ उपलब्ध हैं। त्वरित और आसान प्रक्रिया, कम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता और कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए ऋण स्वीकृत करने के कारण ये एप्लिकेशन लोकप्रिय हो गए हैं। उपयोगकर्ता अपने ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, त्वरित स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं और 24 घंटों के भीतर धन प्राप्त कर सकते हैं। साथ ही, ये ऐप ब्याज दरों और ईएमआई में लचीलापन प्रदान करते हैं, जिसके माध्यम से व्यक्ति अपनी वित्तीय जरूरतों को आसानी से पूरा कर सकते हैं। इस प्रकार, ये ऋण आवेदन कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए एक बढ़िया और सुविधाजनक विकल्प बन गए हैं।